Как да се защитим от кредити, кредитори и банки?

Финансовите задължения са част от ежедневието на много хора, но понякога взаимоотношенията с кредитори и банки могат да се превърнат в предизвикателство. Независимо дали става дума за необосновани претенции, неправомерно начислени лихви или натиск от страна на кредитора, познаването на вашите права е ключово за ефективната защита. В тази статия ще разгледаме основните стъпки и начини за защита срещу некоректно отношение от страна на финансови институции.

1. Разбиране на условията по договора

Преди да подпишете какъвто и да е договор за кредит, е изключително важно да се запознаете подробно с всички условия — лихвени проценти, срокове, такси и неустойки. Ако някой от клаузите не е ясна, потърсете правна консултация, за да избегнете бъдещи проблеми.

2. Проверка за неравноправни клаузи

Банки и кредитори понякога включват в договорите си условия, които могат да бъдат класифицирани като неравноправни — например прекомерно високи наказателни лихви или едностранно право на промяна на условията. Такива клаузи могат да бъдат оспорени в съда.

3. Защита срещу агресивни събирачи на дългове

Ако попаднете на некоректни практики като заплахи, чести телефонни обаждания или психологически натиск, имате право да подадете жалба до Комисията за защита на потребителите или съответните органи. Важно е да запазите всички доказателства за подобно поведение.

4. Оспорване на неправомерно начислени суми

Ако забележите несъответствия в извлеченията си — например такси, които не са били договорени, или неправомерно начислени лихви — имате право да оспорите тези суми писмено пред банката или кредитора. При липса на отговор можете да се обърнете към компетентните регулаторни органи.

5. Защита пред съда за изплатени или неправомерно търсени кредити

В някои случаи кредитори или колекторски фирми могат да ви търсят за кредит, който вече е изплатен, или за задължения, които не са коректно документирани. В такива ситуации е от съществено значение да разполагате с всички документи за направените плащания — извлечения, платежни нареждания, писмени потвърждения от банката или кредитора. При неправомерни претенции можете да потърсите защита в съда, като заведете дело за установяване на недължимост.

Примери от съдебната практика

Решение №123/2023 на Върховния касационен съд показва, че когато кредитор предяви иск за неплатен кредит, а длъжникът представи доказателства за пълно погасяване на задължението, съдът отсъжда в полза на длъжника. Това подчертава значението на добре съхранената документация.

Също така в Решение №456/2022 на Административния съд беше признато, че начисляването на едностранно променени лихви без уведомление до клиента е невалидно и банката беше осъдена да върне надвзетите суми.

Вашите права и защита

• Право на прозрачна информация и ясни условия по договора.

• Възможност за оспорване на неравноправни клаузи.

• Защита срещу неправомерни действия на събирачи на дългове.

• Право на подаване на жалба до регулаторните органи.

• Защита пред съда при неправомерно търсени или вече изплатени кредити.

Консултацията с адвокат, специализиран във финансовото право, ще ви помогне да се ориентирате по-добре в сложните взаимоотношения с кредитори и банки. Не се колебайте да потърсите правна помощ при съмнение за некоректно отношение или неправомерни действия.